“余额宝”们带来“鲶鱼效应”（从小家看大家）

“我也用余额宝啊，我周围的同事都用。”谈起“余额宝”，在中国银行总行工作的张先生这样对记者说。

之前，关于互联网金融产品是否是金融市场“吸血鬼”的问题，在网上引发了激烈争论。支持的人大多是如张先生一般的普通民众，他们在这种创新中感受到了实实在在的好处；批评的人则认为，目前余额宝类产品没有服务于实体经济，可能推高金融市场的整体成本，以及风险监管不足等。

“年轻人手头没什么钱，又想做理财。相比于银行动辄几万元的下限，互联网金融可以说是零门槛。而且存取方便，收益率还比银行理财高。所以，虽然我是银行员工，我也要挺互联网产品。”张先生说。

作为传统银行职员，张先生觉得互联网金融产品的出现带来了“鲶鱼效应”。

“说实话，互联网产品出现之前，四大行格局基本稳定。竞争不足，所以服务态度也不是很好。但是，余额宝这样的产品出来以后，大家开始有危机感了，开始意识到，如果不适应市场，份额可能就会被逐渐蚕食。这倒逼着我们加强创新、提高服务质量。像我们银行，就新成立了网络银行部门。四大行也都推出了类似余额宝的产品，这就是改变。”

今年两会上，这个话题也很热门。周小川、易纲等央行高层的声音，似乎透露出官方的信号——对待互联网金融，要鼓励，要容忍，更要规范和监管。（本报记者 申孟哲）