2018年3月13日，十三屆人大一次會議四次全會聽取了國務委員王勇關於國務院機構改革方案的說明，“組建中國銀行保險監督管理委員會”一項備受矚目。“2017年全國金融工作會議召開以來，關於金融體制改革最大的動作，一個是設立國務院金融穩定發展委員會，另一個就是這次國務院機構改革。”全國人大代表、全國人大財政經濟委員會副主任委員尹中卿在接受人民網專訪時表示，組建中國銀行保險監督管理委員會，有助於彌補金融監管空白、防范金融風險，更將有利於銀行業、保險業乃至整個金融業的發展。

金融從分業經營進入混業經營

防范風險、監管改革迫在眉睫

隨著我國金融經濟的發展，金融業已經從原來的分業經營逐漸進入混業經營。混業經營后，一個金融集團內部甚至擁有全牌照，監管的效應卻沒有跟上，仍然是“鐵路警察各管一段”，出現了大量的監管空白，甚至引發監管套利。尹中卿說，最明顯的就是2015年資本市場的異常波動，充分暴露了分業監管與混業經營發展現狀不適應的問題。

中央經濟工作會議把防范化解重大風險列在三大攻堅戰之首，明確指出打好防范化解重大風險攻堅戰，重點是防控金融風險。十九大也再次提出健全金融監管體系，“實際上首先就要防控金融風險”。

在金融機構混業經營的趨勢下，資本市場上開始出現銀行的身影，例如股市異常波動的原因之一即為商業銀行大量的理財產品資金通過場外配資進入股市，保險公司通過發售萬能險籌集大量資金也頻頻在資本市場舉牌上市公司，這都直接放大了股市平穩運行的風險。特別是最近幾年，互聯網金融“跨平台”越來越多，甚至有些搞線上期貨、線上保險，這都導致出現了很多風險。“所以要適應我們國家金融發展的這種現狀和需求，針對金融跨界融合趨勢，及時完善金融監管框架，深化改革是擺在我們面前的一個迫切任務。”尹中卿擲地有聲。

不能簡單合並“一行三會”

完善金融監管框架要完成“三個轉變”

要完善金融監管框架，並非簡單地合並“一行三會”。“而是要完成‘三個轉變’。”尹中卿強調，第一要從分業監管向混業監管轉變﹔第二要從機構監管向行為監管轉變﹔第三要從現場監管向合規監管轉變，要對金融業的規范進行統籌管理，提供監管的法律依據。

怎樣實現這種轉變？尹中卿提議，整體上充實人民銀行職能，不隻管貨幣政策，還要宏觀審慎，健全法律體系。

“我專門去英國考察了‘雙峰’監管模式，就是把宏觀審慎監管和微觀行為監管分開，要充分發揮央行的作用，所以當時提出組建金融監管協調部際聯席會議。”聯席會議由人民銀行牽頭，成員單位包括銀監會、証監會、保監會、外匯局，必要時可邀請發改委、財政部等有關部門參加。聯席會議真正發揮作用，首先要宏觀整體設計、協調一些頂層設計和大政方針﹔第二要加強金融類基本信息的統計，如果連基本信息都不掌握談何穿透監督﹔第三要在重大事項上能夠協調一致地開展監管，“相互通氣，像鐵路警察，你進了我的轄區，我趕緊告訴一聲。”

2017年，國務院金融穩定發展委員會設立，正是為了強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責，強化金融監管部門監管職責，確保金融安全與穩定發展。

“對於落實‘三個轉變’，還要健全地方金融監管體制。”尹中卿說，目前地方省級以下沒有監管機構，但都設立了金融服務，或者金融工作局。地方上還有諸多小而散的風險，類似昆明泛亞事件和e租寶，發酵起來也很危險。“今后進一步改革要做好的話，不應‘各人誰的孩子誰抱走’，應該權責相適應、權責對等，在完善中央層面監管的同時，在中央統一下，賦予地方一定的金融監管權力，完成中央和地方在金融監管方面的無縫銜接。”

金融監管框架改革邁出一大步

防范風險同時要鼓勵金融創新和發展

“這次國務院機構改革方案應該說是走了一大步，下一步還是應該很好地落實這一方案。”尹中卿舉例說道，“銀監會面對最大的問題是表外理財、表外業務等﹔保監會面對最大的問題是保險公司不承保、跑去投機。針對這些問題要首先集中監管好、解決好。”銀監會和保監會整合好的同時，也要加強與証監會的關系，還要解決仍然存在的監管空白以及交叉監管，整體上才能比較好地完成現今金融風險的防范，實行穿透監管。

在防風險完成之后，完善金融監管框架，還得鼓勵金融創新，且不能偽創新，還是要進行發展，因為金融發展還是最終目的。使國家金融能夠和國家經濟相匹配，最終使金融能夠服務實體經濟、提高效率，“要想服務實體經濟，效率要提高，不能自己跑去瞎賺錢，卻不服務實體”。

在談到此次機構改革對於行業、企業的影響時，尹中卿表示，由於最近幾年已經釋放了一些對金融業銀行業的監管信號，過渡期還是比較久的。即使整合過程中可能會有一點影響，但因為是監督機構的改變，從長期來說，更有利於銀行業和保險業的發展。對於企業來講，短期內不會有太大影響，例如銀行貸款並不太可能會減少，但對於投資了大量銀行外的理財、表外、通道、同業等業務的公司和個人，對於大量投資了投機性業務的保險公司來講，可能會有一定的影響，要增加防風險的功能。尹中卿提示，“合並之后，我覺得監管隻會更加嚴格。”