2018年3月13日，十三届人大一次会议四次全会听取了国务委员王勇关于国务院机构改革方案的说明，“组建中国银行保险监督管理委员会”一项备受瞩目。“2017年全国金融工作会议召开以来，关于金融体制改革最大的动作，一个是设立国务院金融稳定发展委员会，另一个就是这次国务院机构改革。”全国人大代表、全国人大财政经济委员会副主任委员尹中卿在接受人民网专访时表示，组建中国银行保险监督管理委员会，有助于弥补金融监管空白、防范金融风险，更将有利于银行业、保险业乃至整个金融业的发展。

金融从分业经营进入混业经营

防范风险、监管改革迫在眉睫

随着我国金融经济的发展，金融业已经从原来的分业经营逐渐进入混业经营。混业经营后，一个金融集团内部甚至拥有全牌照，监管的效应却没有跟上，仍然是“铁路警察各管一段”，出现了大量的监管空白，甚至引发监管套利。尹中卿说，最明显的就是2015年资本市场的异常波动，充分暴露了分业监管与混业经营发展现状不适应的问题。

中央经济工作会议把防范化解重大风险列在三大攻坚战之首，明确指出打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。十九大也再次提出健全金融监管体系，“实际上首先就要防控金融风险”。

在金融机构混业经营的趋势下，资本市场上开始出现银行的身影，例如股市异常波动的原因之一即为商业银行大量的理财产品资金通过场外配资进入股市，保险公司通过发售万能险筹集大量资金也频频在资本市场举牌上市公司，这都直接放大了股市平稳运行的风险。特别是最近几年，互联网金融“跨平台”越来越多，甚至有些搞线上期货、线上保险，这都导致出现了很多风险。“所以要适应我们国家金融发展的这种现状和需求，针对金融跨界融合趋势，及时完善金融监管框架，深化改革是摆在我们面前的一个迫切任务。”尹中卿掷地有声。

不能简单合并“一行三会”

完善金融监管框架要完成“三个转变”

要完善金融监管框架，并非简单地合并“一行三会”。“而是要完成‘三个转变’。”尹中卿强调，第一要从分业监管向混业监管转变；第二要从机构监管向行为监管转变；第三要从现场监管向合规监管转变，要对金融业的规范进行统筹管理，提供监管的法律依据。

怎样实现这种转变？尹中卿提议，整体上充实人民银行职能，不只管货币政策，还要宏观审慎，健全法律体系。

“我专门去英国考察了‘双峰’监管模式，就是把宏观审慎监管和微观行为监管分开，要充分发挥央行的作用，所以当时提出组建金融监管协调部际联席会议。”联席会议由人民银行牵头，成员单位包括银监会、证监会、保监会、外汇局，必要时可邀请发改委、财政部等有关部门参加。联席会议真正发挥作用，首先要宏观整体设计、协调一些顶层设计和大政方针；第二要加强金融类基本信息的统计，如果连基本信息都不掌握谈何穿透监督；第三要在重大事项上能够协调一致地开展监管，“相互通气，像铁路警察，你进了我的辖区，我赶紧告诉一声。”

2017年，国务院金融稳定发展委员会设立，正是为了强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，强化金融监管部门监管职责，确保金融安全与稳定发展。

“对于落实‘三个转变’，还要健全地方金融监管体制。”尹中卿说，目前地方省级以下没有监管机构，但都设立了金融服务，或者金融工作局。地方上还有诸多小而散的风险，类似昆明泛亚事件和e租宝，发酵起来也很危险。“今后进一步改革要做好的话，不应‘各人谁的孩子谁抱走’，应该权责相适应、权责对等，在完善中央层面监管的同时，在中央统一下，赋予地方一定的金融监管权力，完成中央和地方在金融监管方面的无缝衔接。”

金融监管框架改革迈出一大步

防范风险同时要鼓励金融创新和发展

“这次国务院机构改革方案应该说是走了一大步，下一步还是应该很好地落实这一方案。”尹中卿举例说道，“银监会面对最大的问题是表外理财、表外业务等；保监会面对最大的问题是保险公司不承保、跑去投机。针对这些问题要首先集中监管好、解决好。”银监会和保监会整合好的同时，也要加强与证监会的关系，还要解决仍然存在的监管空白以及交叉监管，整体上才能比较好地完成现今金融风险的防范，实行穿透监管。

在防风险完成之后，完善金融监管框架，还得鼓励金融创新，且不能伪创新，还是要进行发展，因为金融发展还是最终目的。使国家金融能够和国家经济相匹配，最终使金融能够服务实体经济、提高效率，“要想服务实体经济，效率要提高，不能自己跑去瞎赚钱，却不服务实体”。

在谈到此次机构改革对于行业、企业的影响时，尹中卿表示，由于最近几年已经释放了一些对金融业银行业的监管信号，过渡期还是比较久的。即使整合过程中可能会有一点影响，但因为是监督机构的改变，从长期来说，更有利于银行业和保险业的发展。对于企业来讲，短期内不会有太大影响，例如银行贷款并不太可能会减少，但对于投资了大量银行外的理财、表外、通道、同业等业务的公司和个人，对于大量投资了投机性业务的保险公司来讲，可能会有一定的影响，要增加防风险的功能。尹中卿提示，“合并之后，我觉得监管只会更加严格。”