全国人大代表 国家开发银行陕西分行行长黄俊 （人民网记者 王甲摄）

人民网北京3月16日电（记者 王甲）3月10日，全国人大代表、国家开发银行陕西分行行长黄俊做客人民网，就金融支持城鎮化建设等问题与网友进行了在线交流，并引起媒体的广泛关注和网友的热烈讨论。3月13日，人民网记者再次就网友关心的助力中小企业、推进“三农”发展等问题与黄俊代表进行了深入交流。

说起网友们关心的中小企业融资难，融资成本高的问题，黄俊作为陕西省金融界唯一的全国人大代表，对此有着深入的理解。黄俊认为，中小企业融资难的原因主要有两点：第一，中小企业自身信用建设滞后，其信用信息还未实现金融机构共享。特别是少数中小企业的信用缺失行为，在整体信用机制不完善的情况下，会使金融机构谨慎选择对中小企业融资。第二，相对于大型企业而言，银行与中小企业间的信息更加不对称，银行普遍面临企业信息收集成本高昂等问题，中小企业融资业务的人力成本较高，投入产出比低于大企业融资业务，这也使得银行易产生对中小企业的惜贷。

那么，国开行对待中小企业融资又是什么态度呢？黄俊告诉记者，国开行在建立之初的定位是为国家“两基一支”，即基础设施、基础产业和支柱产业提供融资服务。2008年改制后，国开行提出了一体两翼的发展思路。一体就是“两基一支”，两翼就是国际业务和基层业务。她形象地形容这两翼，一个是走出去，一个是走下去，一个是全球通，一个是神州行。黄俊认为，大企业发展解决的是强国问题，中小企业发展解决的是富民问题。国开行很早就认识到了这个问题，并在各省分行都成立了富民处，专门负责中小企业融资、创业促就业、三农、社区贷款，生源地助学贷款等业务。

作为国内三家最大的政策性银行之一，国开行是一家批发性的金融机构。与其他商业银行不同，国开行是没有服务网点的。很多网友都不理解，没有大量的服务网点，没有大批的信贷员，国开行是怎么做到覆盖万村千乡，为众多中小企业服务的呢？黄俊说：“我们靠的就是四台一会模式。”所谓四台一会即融资平台、担保平台、组织平台、公示平台和信用促进会。黄俊向记者详细解释了四台一会模式的运行方式。首先由当地政府注资成立一个融资平台，作为法人主体向国开行申请贷款。融资平台拟出申请企业名单交由当地信用促进会进行筛查。筛选过后的企业名单经国开行审查后，由担保公司进行担保。最后，申请贷款的公司名单还要在陕西省内两到三家具有影响力的媒体上进行公示。公示无问题后，国开行才向这批企业发放贷款。

国开行就是通过“四台一会”的模式将社会力量转化为企业发展的资源，完善了中小企业融资的市场环境，实现了以批量融资推动解决中小企业发展初期的融资困境。截至目前，国开行陕西分行已累计发放中小企业贷款115亿元，支持企业10000多户，推动创造就业岗位14万个，在实践中探索出一条批发式、标准化融资支持中小企业发展的独特路径。

谈及国开行多年来为中小企业发展所作的工作，黄俊有一个很深的感受，就是很多经营者不懂得怎么和银行打交道。她向记者谈起了前几天，陕西团几个来自农村基层的代表找她寻求资金支持的事。“我当时跟他们说，资金你们可以要，但是有一点要记住，国开行是银行不是金库，贷款是要还的。”黄俊告诉记者，她下乡时当过生产大队队长，对来自农村的基层代表有天然的亲切感，“我非常愿意帮助他们，但是与银行对话要有一套融资的语言，要懂得怎么对项目包装整合，找到适销对路的产品，要有一定的盈利模式。”黄俊认为在推进“三农”发展和新型城镇化建设中，融智和融资同样重要。为此国开行陕西分行做了很多努力，不仅提供资金支持，还专门派出6个干部到一些重点乡镇挂职，为当地干部群众普及金融概念，帮助他们做好乡镇发展规划。

除了开发性金融推动经济发展，国开行陕西分行在一些重要的民生领域也发挥着重要的作用。最突出的例子就是生源地信用助学贷款。在该业务开展中，国开行陕西分行与政府部门合作，将各级政府的组织优势和开行的融资优势紧密结合，建立了省、市、县、乡四级责任主体，推动助学贷款业务快速覆盖全省；与教育部门合作，推进县级资助中心标准化建设；利用学生家庭、同学、朋友等借款学生的各种社会关系，对借款学生产生平辈压力，增强信用意识，完善信用机制。2007年，国开行陕西分行成为首批开展生源地信用助学贷款业务的试点分支机构之一。多年来，陕西分行按照“应贷尽贷、方便贷款”的原则，已累计发放生源地贷款40.48亿元，帮助约60万名贫困学生实现了大学梦。黄俊告诉记者，目前生源地信用助学贷款的还贷率达到了90%以上。她给记者算了一笔账，助学贷款每年6000元，四年24000元，只要大学生毕业后有一份稳定的工作，还贷都不是问题，现在很多大学生毕业后都选择提前还贷。国开行还与支付宝公司开展合作，实现了从申贷到贷款发放全程采用电子化程序办理，贷款资金全流程封闭管理，提高了服务效率，借款学生也可以通过支付宝快捷还款。

随着采访的深入，记者越来越深刻地感觉到，正是国开行这种不以商业利益为惟一目标，积极支持中小企业、三农、教育、医疗卫生、环保、保障房建设等经济社会发展的薄弱环节，实现金融和经济社会共同发展，为社会进步提供内生动力的社会责任感和担当，才是它能连续七届获得人民网“人民社会责任奖”的原因所在。